Gratis investeringsverktyg

Gratis XIRR-kalkylator för investeringsportföljer

Q: Vad är skillnaden mellan XIRR och IRR?

IRR (Intern avkastningsränta) förutsätter att kassaflöden inträffar med lika tidsintervall, medan XIRR (Utvidgad intern avkastningsränta) tar hänsyn till de exakta datumen för varje kassaflöde. För investeringsportföljer där du gör insättningar och uttag på oregelbundna datum ger XIRR en exakt årlig avkastning medan IRR kan vara betydligt missvisande.

Q: Kan XIRR vara negativ?

Ja. En negativ XIRR betyder att din portfölj förlorade pengar på en årlig basis efter att ha tagit hänsyn till tidpunkten för alla kassaflöden. Till exempel, om du investerade $10,000 och din portfölj nu är värd $8,500 efter ett år, skulle din XIRR vara cirka -15%. Negativ XIRR är vanligt under björnmarknader eller när investeringar underpresterar.

Q: Hur påverkar utdelningar XIRR?

Utdelningar ökar din XIRR eftersom de representerar positiva kassaflöden som genereras av din investering. Foliolytic upptäcker automatiskt varje utdelning för varje ticker i din portfölj med hjälp av sin egen databas, så du behöver inte manuellt spåra utdelningar. Återinvesterade utdelningar behandlas som ytterligare investeringar på det datum de mottogs.

Q: Vad är en bra XIRR för en aktieportfölj?

S&P 500 har historiskt sett gett en avkastning på ungefär 10% per år (nominalt) eller cirka 7% efter inflation. En XIRR över 10% under en flerårig period anses generellt vara stark. XIRR beror dock starkt på investeringsperioden och marknadsförhållandena. En XIRR på 15-20% som upprätthålls över 5+ år skulle placera dig bland de bäst presterande detaljhandelsinvesterarna.

Q: Hur noggrant är Foliolytics XIRR-beräkning?

Foliolytic använder den Newton-Raphson iterativa metoden för att lösa för XIRR, samma algoritm som används av Excels XIRR-funktion och professionell finansiell programvara. Lösaren itererar tills det nuvarande värdet konvergerar inom en tolerans på 1e-10, vilket ger resultat som är exakta till många decimaler. Den inkluderar också automatiskt aktiesplittar och utdelningsdata från sin egen historiska databas.

Ladda upp din mäklars CSV och få din verkliga pengaviktade årliga avkastning. XIRR tar hänsyn till varje insättning, uttag och utdelning — inga kalkylbladsformler krävs.

Snabbt svar

Vad är XIRR?

XIRR (utvidgad intern avkastning) är den årliga räntan som diskonterar alla dina kassaflöden till noll NPV. Till skillnad från en enkel ROI tar XIRR hänsyn till tidpunkten för varje insättning, uttag och utdelning — så $10K investerat i ett år får inte samma erkännande som $10K investerat i tio år. Det är den guldstandard för pengaviktad avkastning.

XIRR = årlig pengaviktad ränta · tidsmedveten · IRS-standard

Vad är XIRR?

XIRR (Utvidgad intern avkastningsränta) är det mest exakta sättet att mäta din investeringsprestanda när du har lagt till eller tagit ut pengar vid olika tidpunkter. Det beräknar en årlig avkastningsränta som tar hänsyn till det exakta datumet och storleken på varje kassaflöde i din portfölj — insättningar, uttag, utdelningar och ditt nuvarande värde.

Standardavkastningsberäkningar antar att du investerade en engångssumma på dag ett och aldrig rörde den. Det fungerar för läroböcker, men inte för verkliga investerare som dollar-kostnadsgenomsnittar, ombalanserar, tar vinster eller lägger till pengar när de får en bonus. XIRR löser detta genom att hitta den enda diskonteringsräntan som gör det nuvarande värdet av alla dina kassaflöden lika med noll.

I matematiska termer löser XIRR för räntan r i denna ekvation:

Σ CF_i / (1 + r)^{(d_i - d₀) / 365} = 0 Där CF_i är varje kassaflöde, d_i är dess datum, och d₀ är det första kassaflödesdatumet

Eftersom denna ekvation inte har någon sluten lösning måste XIRR lösas iterativt — vilket är varför du behöver en kalkylator snarare än en enkel formel. Resultatet är en enda årlig procentandel som exakt berättar hur hårt dina pengar har arbetat för dig.

XIRR vs Andra avkastningsmått

Avkastningsmått är inte utbytbara. Varje svarar på en annan fråga om din portfölj. Här är när du ska använda var och en:

Metrik	Vad den mäter	Kassaflödesmedveten?	Bäst för
XIRR	Årlig pengaviktad avkastning med exakta datum för alla kassaflöden	Ja, med exakta datum	Din verkliga personliga avkastning med oregelbundna insättningar och uttag
Enkel avkastning	Total procentuell vinst eller förlust: (Slut - Start) / Start	Nej	Snabb översikt av engångsprestation över valfri period
CAGR	Sammanlagd årlig tillväxttakt utan mellanliggande kassaflöden	Nej	Jämföra buy-and-hold-avkastningar över olika tidsperioder
TWR	Tidsviktad avkastning som neutraliserar effekten av kassaflöden	Neutraliserar dem	Utvärdera en fondförvaltares skicklighet oberoende av investerardepositioner

Nyckelinsikt: TWR visar hur väl portföljstrategin presterade. XIRR visar hur väl du presterade — eftersom den straffar dig för att du lägger till pengar precis innan en krasch och belönar dig för att lägga till pengar innan en uppgång. För de flesta detaljinvesterare som följer sin egen portfölj är XIRR den metrik som räknas.

Hur Foliolytic Beräknar XIRR

Ingen manuell datainmatning. Ingen kalkylbladsakrobatik. Ladda upp din mäklarexport och Foliolytic tar hand om resten:

Ladda upp din mäklar-CSV

Exportera din transaktionshistorik från vilken stor mäklare som helst — Fidelity, Schwab, IBKR, Robinhood, Coinbase, Kraken och fler. Foliolytic auto-detekterar formatet.

Automatisk kassaflödesutvinning

Parsern läser varje köp, försäljning och överföring, extraherar dollarbeloppet och exakt datum, och bygger en komplett kassaflödeslinje. Utdelningar och aktiesplitter hämtas från Foliolytics egen databas — du behöver inte spåra dem.

Newton-Raphson iterativ lösare

Foliolytic använder Newton-Raphson-metoden — samma algoritm som ligger bakom Excels XIRR-funktion — för att iterativt lösa för diskonteringsräntan. Den konvergerar till en tolerans på 1e-10, vilket ger dig ett exakt annualiserat resultat på millisekunder.

Annualiserat resultat med full kontext

Din XIRR visas tillsammans med 70+ andra mått — Sharpe-kvot, Sortino, max drawdown, beta, alfa, VaR — så att du förstår inte bara din avkastning, utan också risken du tog för att tjäna den.

Beräkna din XIRR Gratis

Ingen registrering, ingen e-post, inget kreditkort. Ladda upp en CSV och se dina resultat på sekunder.

Öppna analysatorn

Foliolytics analysinstrumentpanel körs på engelska. Översatta sidor finns så att du kan utvärdera verktyget på ditt språk innan du loggar in.

När XIRR Betyder mest

XIRR är avgörande när tidpunkten för dina kassaflöden påverkar din verkliga avkastning. Dessa är scenarier där enklare mått bryter samman:

Dollar-kostnadsgenomsnitt

Du investerar ett fast belopp varje månad. Enkel avkastning ignorerar att tidiga bidrag har räknats ihop längre än de senaste. XIRR viktar varje bidrag efter dess faktiska tid på marknaden.

Regelbundna bidrag

401(k), IRA eller mäklarens automatisk insättning. Med pengar som kommer in i din portfölj på olika datum ger endast XIRR dig en ärlig annualiserad prestationssiffra.

Delvisa uttag

Att ta vinster, finansiera ett köp eller ta ut pensionsinkomst. Varje uttag förändrar ditt investerade kapital — XIRR spårar den verkliga påverkan på din avkastning.

Skatteförlustskörd

Att sälja förlorare och återköpa liknande positioner skapar komplexa kassaflödesmönster. XIRR hanterar korrekt sekvensen av försäljningar och köp för att mäta din efterhandels prestation.

Engångsadditioner

Att investera en bonus, arv eller oväntad vinst mitt under året. CAGR behandlar det som om det varit där från början. XIRR tar korrekt hänsyn till det exakta datumet då pengarna kom in i portföljen.

Konsolidering av flera konton

Överföringar mellan mäklarkonton, rollover och kontosammanslagningar skapar kassaflödeshändelser som endast XIRR kan korrekt sammanfoga till ett enda prestationsnummer.

Vanliga frågor Frågor

Vad är skillnaden mellan XIRR och IRR?

IRR (Intern ränta på avkastning) antar att alla kassaflöden inträffar med lika tidsintervall — vanligtvis månadsvis eller årligen. XIRR utökar detta genom att använda det exakta datumet för varje kassaflöde, vilket helt tar bort antagandet om lika intervall. För investeringsportföljer där du sätter in $500 den 3 januari, $1,200 den 17 mars, och tar ut $800 den 9 september, skulle IRR tvinga dessa till regelbundna perioder och producera ett felaktigt resultat. XIRR hanterar dem vid deras faktiska datum. I praktiken bör alla verkliga portföljer med oregelbundna transaktioner använda XIRR snarare än IRR.

Kan XIRR vara negativ?

Ja, absolut. En negativ XIRR betyder att din portfölj har förlorat värde på en årlig basis efter att ha tagit hänsyn till tidpunkten för varje kassaflöde. Till exempel, om du investerade $10,000 och din portfölj är värd $8,500 ett år senare, skulle din XIRR vara ungefär -15%. Negativ XIRR är vanligt under björnmarknader, och det kan också inträffa när du lägger till stora belopp precis innan en nedgång — precis den typ av tidsmässig effekt som XIRR fångar och enklare mått missar.

Hur påverkar utdelningar XIRR?

Utdelningar är positiva kassaflöden som genereras av dina investeringar, så de ökar din XIRR. Varje utdelning behandlas som ett kassainflöde på det datum den betalades. Om utdelningar återinvesteras, visas de både som ett inflöde (den mottagna utdelningen) och ett utflöde (återinvesteringsköpet), vilket nettoar ut men korrekt fångar sammansättningseffekten. Foliolytic drar automatiskt varje utdelningsbetalning från sin historiska databas för varje ticker i din portfölj, så du behöver inte manuellt ange utdelningsdata.

Vad är en bra XIRR för en aktieportfölj?

Kontext är enormt viktigt, men här är grova riktlinjer: S&P 500 har historiskt levererat cirka 10% årlig (nominal) eller ungefär 7% efter inflation. En XIRR över 10% under en flerårig period är generellt stark. Att upprätthålla 15-20% XIRR över 5+ år skulle placera dig bland de bäst presterande detaljhandelsinvesterarna. Men XIRR varierar betydligt med marknadsförhållanden — många portföljer visade 20%+ XIRR under 2020-2021 och negativ XIRR 2022. Utvärdera alltid XIRR i förhållande till tidsperioden och den risk du tog (vilket är varför Foliolytic också beräknar Sharpe-kvoten och max drawdown).

Hur noggrant är Foliolytics XIRR-beräkning?

Foliolytic använder Newton-Raphson iterativ metod — samma numeriska metod bakom Excels XIRR-funktion och professionell finansiell programvara. Lösaren itererar tills det nettonuvärde konvergerar inom en tolerans på 1e-10, vilket ger resultat som är exakta till många decimaler. Dessutom integrerar Foliolytic automatiskt aktiesplitter och utdelningsdata från sin egen historiska databas som täcker 1,400+ tickers med dagliga priser som går tillbaka 20+ år för aktier och till starten för kryptovaluta. Ditt XIRR-resultat återspeglar hela bilden, inklusive företagsåtgärder som många manuella kalkylblad missar.