Gratis XIRR-calculator voor Beleggingsportefeuilles
Upload je brokerage CSV en krijg je ware geldgewogen jaarlijkse rendement. XIRR houdt rekening met elke storting, opname en dividend — geen spreadsheetformules vereist.
Wat is XIRR?
XIRR (uitgebreide interne rendement) is het jaarlijkse percentage dat al je kasstromen naar een netto contante waarde van nul verdisconteert. In tegenstelling tot een eenvoudige ROI houdt XIRR rekening met het tijdstip van elke storting, opname en dividend — dus $10K geïnvesteerd voor één jaar wordt niet hetzelfde gecrediteerd als $10K geïnvesteerd voor tien jaar. Het is de gouden standaard voor geldgewogen rendement.
XIRR = jaarlijkse geldgewogen rente · tijdsafhankelijk · de IRS-normWat Is XIRR?
XIRR (Uitgebreide Interne Rendementsvoet) is de meest nauwkeurige manier om je beleggingsprestaties te meten wanneer je op verschillende momenten geld hebt toegevoegd of opgenomen. Het berekent een jaarlijkse rendement dat rekening houdt met de exacte datum en grootte van elke kasstroom in je portefeuille — stortingen, opnames, dividenden en je huidige waarde.
Standaard rendementberekeningen gaan ervan uit dat je een eenmalig bedrag op dag één hebt geïnvesteerd en het nooit hebt aangeraakt. Dat werkt voor studieboeken, maar niet voor echte beleggers die dollar-cost averaging toepassen, herbalanceren, winst nemen of geld toevoegen wanneer ze een bonus krijgen. XIRR lost dit op door de enkele discontovoet te vinden die de netto contante waarde van al je kasstromen gelijk maakt aan nul.
In wiskundige termen, XIRR lost de rente op r in deze vergelijking:
Σ CFi / (1 + r)(di - d0) / 365 = 0
Waar CFi elke kasstroom is, di de datum is, en d0 de datum van de eerste kasstroom is
Omdat deze vergelijking geen gesloten oplossing heeft, moet XIRR iteratief worden opgelost — daarom heb je een rekenmachine nodig in plaats van een eenvoudige formule. Het resultaat is een enkel jaarlijkse percentage dat je precies vertelt hoe hard je geld voor je heeft gewerkt.
XIRR vs Andere Rendementsmetrics
Rendementsmetrics zijn niet uitwisselbaar. Elke metric beantwoordt een andere vraag over je portefeuille. Hier is wanneer je elke moet gebruiken:
| Metriek | Wat het meet | Cashflow bewust? | Het beste voor |
|---|---|---|---|
| XIRR | Jaarlijkse geldgewogen rendement met exacte data van alle cashflows | Ja, met exacte data | Je ware persoonlijke rendement met onregelmatige stortingen en opnames |
| Eenvoudig rendement | Totaal percentage winst of verlies: (Eind - Begin) / Begin | Nee | Snelle momentopname van de prestatie van eenmalige investeringen over een bepaalde periode |
| CAGR | Samengestelde jaarlijkse groeivoet, ervan uitgaande dat er geen tussentijdse cashflows zijn | Nee | Vergelijking van buy-and-hold rendementen over verschillende tijdsperioden |
| TWR | Tijdgewogen rendement dat het effect van cashflows neutraliseert | Neutraliseert ze | Het evalueren van de vaardigheden van een fondsbeheerder, onafhankelijk van investeerdersstortingen |
Belangrijk inzicht: TWR vertelt je hoe goed de portefeuillestrategie heeft gepresteerd. XIRR vertelt je hoe goed jij presteerde — omdat het je bestraft voor het toevoegen van geld net voor een crash en je beloont voor het toevoegen van geld voor een rally. Voor de meeste particuliere beleggers die hun eigen portefeuille volgen, is XIRR de belangrijke maatstaf.
Hoe Foliolytic XIRR berekent
Geen handmatige gegevensinvoer. Geen spreadsheet-gymnastiek. Upload je broker-export en Foliolytic regelt de rest:
Upload je broker CSV
Exporteer uw transactiegeschiedenis van elke grote broker — Fidelity, Schwab, IBKR, Robinhood, Coinbase, Kraken, en meer. Foliolytic detecteert automatisch het formaat.
Automatische cashflow-extractie
De parser leest elke aankoop, verkoop en overdracht, haalt het dollarbedrag en de exacte datum op, en bouwt een complete cashflow-tijdlijn. Dividenden en aandelensplitsingen worden uit de eigen database van Foliolytic gehaald — u hoeft ze niet bij te houden.
Newton-Raphson iteratieve oplosser
Foliolytic gebruikt de Newton-Raphson-methode — hetzelfde algoritme achter de XIRR-functie van Excel — om iteratief de discontovoet te berekenen. Het convergeert naar een tolerantie van 1e-10, wat u een nauwkeurig geannualiseerd resultaat in milliseconden geeft.
Geannualiseerd resultaat met volledige context
Uw XIRR wordt weergegeven naast 70+ andere metrics — Sharpe-ratio, Sortino, max drawdown, beta, alpha, VaR — zodat u niet alleen uw rendement begrijpt, maar ook het risico dat u heeft genomen om het te verdienen.
Bereken Uw XIRR Gratis
Geen registratie, geen e-mail, geen creditcard. Upload een CSV en zie uw resultaten in seconden.
Open de AnalyzerHet analytics dashboard van Foliolytic draait in het Engels. Er zijn vertaalde pagina's beschikbaar zodat je de tool in jouw taal kunt evalueren voordat je inlogt.
Wanneer XIRR Het Belangrijkst Is
XIRR is essentieel wanneer de timing van uw cashflows uw werkelijke rendement aanzienlijk beïnvloedt. Dit zijn de scenario's waarin eenvoudigere metrics falen:
Dollar-Cost Averaging
U investeert elke maand een vast bedrag. Eenvoudig rendement negeert dat vroege bijdragen langer zijn samengesteld dan recente. XIRR weegt elke bijdrage op basis van de werkelijke tijd op de markt.
Reguliere Bijdragen
401(k), IRA, of broker auto-stortingen. Met geld dat op verschillende data uw portefeuille binnenkomt, geeft alleen XIRR u een eerlijke geannualiseerde prestatiecijfer.
Deeltijdopnames
Winst nemen, een aankoop financieren, of pensioeninkomen opnemen. Elke opname verandert uw geïnvesteerd kapitaal — XIRR volgt de werkelijke impact op uw rendement.
Tax-Loss Harvesting
Verliezers verkopen en vergelijkbare posities opnieuw kopen creëert complexe cashflowpatronen. XIRR behandelt de volgorde van verkopen en kopen correct om uw prestatie na de transactie te meten.
Lump-Sum Toevoegingen
Een bonus, erfenis of onverwachte winst halverwege het jaar investeren. CAGR behandelt het alsof het er vanaf het begin was. XIRR houdt correct rekening met de exacte datum waarop het geld de portefeuille binnenkwam.
Consolidatie van Meerdere Rekening
Overdrachten tussen effectenrekeningen, rollover en rekeningfusies creëren kasstroomgebeurtenissen die alleen door XIRR correct kunnen worden verzoend tot één prestatiecijfer.
Veelgestelde Vragen Vragen
Wat is het verschil tussen XIRR en IRR?
IRR (Interne Opbrengstvoet) gaat ervan uit dat alle kasstromen plaatsvinden op gelijke tijdsintervallen — meestal maandelijks of jaarlijks. XIRR breidt dit uit door de exacte datum van elke kasstroom te gebruiken, waardoor de aanname van gelijke intervallen volledig wordt verwijderd. Voor beleggingsportefeuilles waarin je $500 op 3 januari, $1.200 op 17 maart stort en $800 op 9 september opneemt, zou IRR deze dwingen tot reguliere perioden en een onnauwkeurig resultaat opleveren. XIRR behandelt ze op hun werkelijke data. In de praktijk zou elke echte portefeuille met onregelmatige transacties XIRR moeten gebruiken in plaats van IRR.
Kan XIRR negatief zijn?
Ja, absoluut. Een negatieve XIRR betekent dat je portefeuille waarde heeft verloren op jaarbasis na rekening te houden met de timing van elke kasstroom. Bijvoorbeeld, als je $10.000 hebt geïnvesteerd en je portefeuille is een jaar later $8.500 waard, zou je XIRR ongeveer -15% zijn. Negatieve XIRR is gebruikelijk tijdens bearmarkten, en het kan ook optreden wanneer je grote bedragen toevoegt net voor een daling — precies het soort timingseffect dat XIRR vastlegt en eenvoudigere metrics missen.
Hoe beïnvloeden dividenden XIRR?
Dividenden zijn positieve kasstromen die door je investeringen worden gegenereerd, dus ze verhogen je XIRR.. Elke dividend wordt behandeld als een kasinstroom op de datum dat het werd betaald. Als dividenden worden herbelegd, verschijnen ze zowel als een instroom (de ontvangen dividend) als een uitstroom (de herbeleggingsaankoop), wat elkaar opheft maar het samengestelde effect correct vastlegt. Foliolytic haalt automatisch elke dividendbetaling uit zijn historische database voor elke ticker in je portefeuille, zodat je geen dividendgegevens handmatig hoeft in te voeren.
Wat is een goede XIRR voor een aandelenportefeuille?
Context is enorm belangrijk, maar hier zijn ruwe benchmarks: de S&P 500 heeft historisch gezien ongeveer 10% geannualiseerd (nominaal) of ongeveer 7% na inflatie opgeleverd. Een XIRR boven de 10% over een meerjarige periode is over het algemeen sterk. Het volhouden van 15-20% XIRR over 5+ jaar zou je onder de best presterende particuliere beleggers plaatsen. Echter, XIRR varieert aanzienlijk met de marktomstandigheden — veel portefeuilles toonden 20%+ XIRR tijdens 2020-2021 en negatieve XIRR in 2022. Evalueer altijd XIRR ten opzichte van de tijdsperiode en het risico dat je hebt genomen (wat de reden is dat Foliolytic ook de Sharpe-ratio en max drawdown berekent).
Hoe nauwkeurig is de XIRR-berekening van Foliolytic?
Foliolytic gebruikt de Newton-Raphson iteratieve methode — dezelfde numerieke benadering achter de XIRR-functie van Excel en professionele financiële software. De solver iteraties totdat de netto contante waarde convergeert binnen een tolerantie van 1e-10, wat resultaten oplevert die nauwkeurig zijn tot vele decimalen. Bovendien neemt Foliolytic automatisch aandelensplitsingen en dividendgegevens op uit zijn eigen historische database die meer dan 1.400 tickers dekt met dagelijkse prijzen die teruggaan tot meer dan 20 jaar voor aandelen en tot de oprichting voor crypto. Je XIRR-resultaat weerspiegelt het volledige plaatje, inclusief bedrijfsacties die veel handmatige spreadsheets missen.