Gratis Calculadora XIRR para portfolios de inversión
Sube tu CSV de corretaje y obtén tu verdadero retorno anualizado ponderado por dinero. El XIRR tiene en cuenta cada depósito, retiro y dividendo — no se requieren fórmulas de hoja de cálculo.
¿Qué es XIRR?
XIRR (tasa interna de retorno extendida) es la tasa anualizada que descuenta todos tus flujos de efectivo a un VPN de cero. A diferencia de un ROI simple, XIRR tiene en cuenta el momento de cada depósito, retirada y dividendo, por lo que $10K invertidos durante un año no se contabilizan igual que $10K invertidos durante diez años. Es el estándar de oro del retorno ponderado por el dinero.
XIRR = tasa anualizada ponderada por el dinero · consciente del tiempo · el estándar del IRSQué es XIRR?
XIRR (Tasa Interna de Retorno Extendida) es la forma más precisa de medir tu rendimiento de inversión cuando has añadido o retirado dinero en diferentes momentos. Calcula una tasa de retorno anualizada que tiene en cuenta la fecha exacta y el tamaño de cada flujo de efectivo en tu portfolio — depósitos, retiros, dividendos y tu valor actual.
Los cálculos de retorno estándar asumen que invertiste una suma global en el primer día y nunca la tocaste. Eso funciona para los libros de texto, pero no para los inversores reales que promedian el costo en dólares, reequilibran, toman ganancias o añaden dinero cuando reciben un bono. El XIRR resuelve esto encontrando la única tasa de descuento que hace que el valor presente neto de todos tus flujos de efectivo sea igual a cero.
En términos matemáticos, el XIRR resuelve la tasa r en esta ecuación:
Σ CFi / (1 + r)(di - d0) / 365 = 0
Donde CFi es cada flujo de efectivo, di es su fecha, y d0 es la fecha del primer flujo de efectivo
Debido a que esta ecuación no tiene solución en forma cerrada, el XIRR debe resolverse de manera iterativa — por eso necesitas una calculadora en lugar de una fórmula simple. El resultado es un único porcentaje anualizado que te dice exactamente cuán duro trabajó tu dinero para ti.
XIRR vs Otras métricas de retorno
Las métricas de retorno no son intercambiables. Cada una responde a una pregunta diferente sobre tu portfolio. Aquí está cuándo usar cada una:
| Métrica | Lo que mide | ¿Consciente del flujo de caja? | Mejor para |
|---|---|---|---|
| XIRR | Retorno anualizado ponderado por dinero utilizando fechas exactas de todos los flujos de caja | Sí, con fechas exactas | Tu verdadero retorno personal con depósitos y retiros irregulares |
| Retorno simple | Porcentaje total de ganancia o pérdida: (Fin - Inicio) / Inicio | No | Instantánea rápida del rendimiento de suma global durante cualquier período |
| CAGR | Tasa de crecimiento anual compuesta asumiendo que no hay flujos de caja intermedios | No | Comparando los retornos de comprar y mantener en diferentes períodos de tiempo |
| TWR | Retorno ponderado por tiempo que neutraliza el efecto de los flujos de caja | Los neutraliza | Evaluando la habilidad de un gestor de fondos independientemente de los depósitos de los inversores |
Perspectiva clave: TWR te dice qué tan bien funcionó la estrategia de la cartera. XIRR te dice qué tan bien tú funcionaste — porque te penaliza por añadir dinero justo antes de un desplome y te recompensa por añadir dinero antes de un repunte. Para la mayoría de los inversores minoristas que siguen su propia cartera, XIRR es la métrica que importa.
Cómo Foliolytic Calcula XIRR
Sin entrada manual de datos. Sin acrobacias en hojas de cálculo. Sube tu exportación de corretaje y Foliolytic se encarga del resto:
Sube tu CSV de corretaje
Exporta tu historial de transacciones de cualquier bróker importante — Fidelity, Schwab, IBKR, Robinhood, Coinbase, Kraken y más. Foliolytic detecta automáticamente el formato.
Extracción automática de flujo de caja
El analizador lee cada compra, venta y transferencia, extrae el monto en dólares y la fecha exacta, y construye una línea de tiempo completa del flujo de caja. Los dividendos y las divisiones de acciones se extraen de la propia base de datos de Foliolytic — no necesitas hacer un seguimiento de ellos.
Resolutor iterativo de Newton-Raphson
Foliolytic utiliza el método de Newton-Raphson — el mismo algoritmo detrás de la función XIRR de Excel — para resolver iterativamente la tasa de descuento. Converge a una tolerancia de 1e-10, dándote un resultado anualizado preciso en milisegundos.
Resultado anualizado con contexto completo
Tu XIRR se muestra junto a más de 70 métricas — ratio de Sharpe, Sortino, max drawdown, beta, alpha, VaR — para que entiendas no solo tu retorno, sino el riesgo que asumiste para ganarlo.
Calcula tu XIRR Gratis
Sin registro, sin correo electrónico, sin tarjeta de crédito. Sube un CSV y ve tus resultados en segundos.
Abre el AnalizadorEl panel de análisis de Foliolytic está en inglés. Existen páginas traducidas para que puedas evaluar la herramienta en tu idioma antes de iniciar sesión.
Cuando XIRR Importa más
XIRR es esencial siempre que el momento de tus flujos de caja afecte significativamente tu verdadero retorno. Estos son los escenarios donde métricas más simples fallan:
Promedio de Coste en Dólares
Inviertes una cantidad fija cada mes. El retorno simple ignora que las contribuciones tempranas han acumulado más tiempo que las recientes. XIRR pondera cada contribución por su tiempo real en el mercado.
Contribuciones Regulares
401(k), IRA o depósitos automáticos de bróker. Con dinero entrando en tu cartera en diferentes fechas, solo XIRR te da una cifra de rendimiento anualizado honesta.
Retiros Parciales
Tomar beneficios, financiar una compra o retirar ingresos de jubilación. Cada retiro cambia tu capital invertido — XIRR rastrea el impacto real en tu retorno.
Recolección de Pérdidas Fiscales
Vender perdedores y recomprar posiciones similares crea patrones de flujo de caja complejos. XIRR maneja correctamente la secuencia de ventas y compras para medir tu rendimiento después de la operación.
Adiciones de Suma Global
Invertir un bono, herencia o ganancia inesperada a mitad de año. CAGR lo trata como si hubiera estado allí desde el principio. XIRR contabiliza correctamente la fecha exacta en que el dinero entró en la cartera.
Consolidación de Múltiples Cuentas
Las transferencias entre cuentas de corretaje, las transferencias y las fusiones de cuentas crean eventos de flujo de efectivo que solo XIRR puede reconciliar adecuadamente en un único número de rendimiento.
Preguntas Frecuentes Preguntas
¿Cuál es la diferencia entre XIRR e IRR?
IRR (Tasa Interna de Retorno) asume que todos los flujos de efectivo ocurren en intervalos de tiempo iguales — típicamente mensuales o anuales. XIRR extiende esto utilizando la fecha exacta de cada flujo de efectivo, eliminando por completo la suposición de intervalos iguales. Para carteras de inversión donde depositas $500 el 3 de enero, $1,200 el 17 de marzo y retiras $800 el 9 de septiembre, IRR forzaría estos a períodos regulares y produciría un resultado inexacto. XIRR los maneja en sus fechas reales. En la práctica, cualquier cartera del mundo real con transacciones irregulares debería usar XIRR en lugar de IRR.
¿Puede XIRR ser negativo?
Sí, absolutamente. Un XIRR negativo significa que tu cartera ha perdido valor en una base anualizada después de tener en cuenta el momento de cada flujo de efectivo. Por ejemplo, si invertiste $10,000 y tu cartera vale $8,500 un año después, tu XIRR sería aproximadamente -15%. Un XIRR negativo es común durante mercados bajistas, y también puede ocurrir cuando añades grandes cantidades de dinero justo antes de una caída — precisamente el tipo de efecto de tiempo que XIRR captura y que métricas más simples pasan por alto.
¿Cómo afectan los dividendos a XIRR?
Los dividendos son flujos de efectivo positivos generados por tus inversiones, así que aumentan tu XIRR. Cada dividendo se trata como una entrada de efectivo en la fecha en que se pagó. Si los dividendos se reinvierten, aparecen como una entrada (el dividendo recibido) y una salida (la compra de reinversión), que se netea pero captura correctamente el efecto de capitalización. Foliolytic extrae automáticamente cada pago de dividendo de su base de datos histórica para cada ticker en tu cartera, por lo que no necesitas ingresar manualmente los datos de dividendos.
¿Cuál es un buen XIRR para una cartera de acciones?
El contexto importa enormemente, pero aquí hay referencias aproximadas: el S&P 500 ha entregado históricamente alrededor de 10% anualizado (nominal) o aproximadamente 7% después de la inflación. Un XIRR por encima del 10% durante un período de varios años es generalmente fuerte. Mantener un XIRR del 15-20% durante más de 5 años te colocaría entre los inversores minoristas de mejor rendimiento. Sin embargo, XIRR varía significativamente con las condiciones del mercado — muchas carteras mostraron XIRR del 20%+ durante 2020-2021 y XIRR negativo en 2022. Siempre evalúa XIRR en relación con el período de tiempo y el riesgo que asumiste (que es por eso que Foliolytic también calcula el ratio de Sharpe y el max drawdown).
¿Qué tan precisa es la calculadora de XIRR de Foliolytic?
Foliolytic utiliza el método iterativo de Newton-Raphson — el mismo enfoque numérico detrás de la función XIRR de Excel y software financiero de grado profesional. El solucionador itera hasta que el valor presente neto converge dentro de una tolerancia de 1e-10, produciendo resultados precisos hasta muchos decimales. Además, Foliolytic incorpora automáticamente divisiones de acciones y datos de dividendos de su propia base de datos histórica que cubre más de 1,400 tickers con precios diarios que retroceden más de 20 años para acciones y desde su inicio para criptomonedas. Tu resultado de XIRR refleja el panorama completo, incluyendo acciones corporativas que muchas hojas de cálculo manuales pasan por alto.