মুক্ত বিনিয়োগের টুল

বিনামূল্যে XIRR ক্যালকুলেটর বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর জন্য

Q: XIRR এবং IRR এর মধ্যে পার্থক্য কী?

IRR (ইন্টারনাল রেট অফ রিটার্ন) ধরে নেয় যে নগদ প্রবাহ সমান সময়ের ব্যবধানে ঘটে, যখন XIRR (এক্সটেনডেড ইন্টারনাল রেট অফ রিটার্ন) প্রতিটি নগদ প্রবাহের সঠিক তারিখের জন্য হিসাব করে। বিনিয়োগ পোর্টফোলিওগুলির জন্য যেখানে আপনি অনিয়মিত তারিখে জমা এবং উত্তোলন করেন, XIRR সঠিক বার্ষিক রিটার্ন দেয় যেখানে IRR উল্লেখযোগ্যভাবে বিভ্রান্তিকর হতে পারে।.

Q: XIRR কি নেতিবাচক হতে পারে?

হ্যাঁ। একটি নেতিবাচক XIRR মানে আপনার পোর্টফোলিও বার্ষিক ভিত্তিতে অর্থ হারিয়েছে সমস্ত নগদ প্রবাহের সময়ের হিসাব করার পর। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি $10,000 বিনিয়োগ করেন এবং আপনার পোর্টফোলিও এখন এক বছরে $8,500 মূল্যবান হয়, তাহলে আপনার XIRR প্রায় -15% হবে। নেতিবাচক XIRR সাধারণত বিয়ার মার্কেটের সময় বা যখন বিনিয়োগগুলি অপ্রতুল হয় তখন ঘটে।.

Q: লভ্যাংশ XIRR কে কীভাবে প্রভাবিত করে?

লভ্যাংশগুলি আপনার XIRR বাড়ায় কারণ এগুলি আপনার বিনিয়োগ দ্বারা উত্পন্ন ইতিবাচক নগদ প্রবাহকে প্রতিনিধিত্ব করে। Foliolytic স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পোর্টফোলিওর প্রতিটি টিকার জন্য প্রতিটি লভ্যাংশের অর্থপ্রদান সনাক্ত করে তার নিজস্ব ডেটাবেস ব্যবহার করে, তাই আপনাকে লভ্যাংশগুলি ম্যানুয়ালি ট্র্যাক করতে হবে না। পুনরায় বিনিয়োগ করা লভ্যাংশগুলি তাদের প্রাপ্তির তারিখে অতিরিক্ত বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচিত হয়।.

Q: একটি স্টক পোর্টফোলিওর জন্য একটি ভাল XIRR কী?

S&P 500 ঐতিহাসিকভাবে প্রতি বছর প্রায় 10% (নমিনাল) বা মুদ্রাস্ফীতির পর প্রায় 7% ফেরত দিয়েছে। একাধিক বছরের সময়কালে 10% এর উপরে একটি XIRR সাধারণত শক্তিশালী হিসাবে বিবেচিত হয়। তবে, XIRR বিনিয়োগের সময়কাল এবং বাজারের অবস্থার উপর ব্যাপকভাবে নির্ভর করে। 5+ বছরের জন্য 15-20% XIRR বজায় রাখা আপনাকে শীর্ষ-প্রদর্শনকারী খুচরা বিনিয়োগকারীদের মধ্যে রাখবে।.

Q: Foliolytic এর XIRR গণনা কতটা সঠিক?

Foliolytic XIRR সমাধানের জন্য নিউটন-রাফসন পুনরাবৃত্তিমূলক পদ্ধতি ব্যবহার করে, যা এক্সেলের XIRR ফাংশন এবং পেশাদার আর্থিক সফটওয়্যারের দ্বারা ব্যবহৃত একই অ্যালগরিদম। সমাধানকারী নেট বর্তমান মূল্য 1e-10 এর সহনশীলতার মধ্যে মিলিত হওয়া পর্যন্ত পুনরাবৃত্তি করে, যা অনেক দশমিক স্থানে সঠিক ফলাফল দেয়। এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে স্টক বিভাজন এবং লভ্যাংশের তথ্য তার নিজস্ব ঐতিহাসিক ডেটাবেস থেকে অন্তর্ভুক্ত করে।.

আপনার ব্রোকারেজ CSV আপলোড করুন এবং আপনার সত্যিকারের অর্থ-ওজনযুক্ত বার্ষিকীকৃত ফেরত পান। XIRR প্রতিটি জমা, প্রত্যাহার এবং লভ্যাংশের জন্য হিসাব করে — কোন স্প্রেডশীট সূত্রের প্রয়োজন নেই।.

দ্রুত উত্তর

XIRR কী?

XIRR (বিস্তৃত অভ্যন্তরীণ ফেরতের হার) হল বার্ষিক হার যা আপনার সমস্ত নগদ প্রবাহকে শূন্য NPV-তে ডিসকাউন্ট করে। একটি সাধারণ ROI-এর তুলনায়, XIRR প্রতিটি জমা, প্রত্যাহার এবং লভ্যাংশের সময়কে বিবেচনায় নেয় — তাই এক বছরের জন্য বিনিয়োগ করা $10K একইভাবে ক্রেডিট হয় না যেমন দশ বছরের জন্য বিনিয়োগ করা $10K। এটি স্বর্ণমান অর্থ-ভিত্তিক ফেরত।.

XIRR = বার্ষিকীকৃত অর্থ-ভিত্তিক হার · সময়-জ্ঞানী · IRS মান

কি XIRR?

XIRR (এক্সটেন্ডেড ইন্টারনাল রেট অফ রিটার্ন) আপনার বিনিয়োগের কার্যকারিতা পরিমাপ করার সবচেয়ে সঠিক উপায় যখন আপনি বিভিন্ন সময়ে অর্থ যোগ করেছেন বা প্রত্যাহার করেছেন। এটি একটি বার্ষিকীকৃত ফেরতের হার গণনা করে যা আপনার পোর্টফোলিওর প্রতিটি নগদ প্রবাহের সঠিক তারিখ এবং আকারের জন্য হিসাব করে — জমা, প্রত্যাহার, লভ্যাংশ এবং আপনার বর্তমান মূল্য।.

মানক ফেরত গণনা ধরে নেয় যে আপনি প্রথম দিনে একটি এককালীন অর্থ বিনিয়োগ করেছেন এবং কখনও এটি স্পর্শ করেননি। এটি পাঠ্যপুস্তকের জন্য কাজ করে, কিন্তু বাস্তব বিনিয়োগকারীদের জন্য নয় যারা ডলার-কস্ট গড়, পুনর্বিন্যাস, লাভ নেন, বা যখন তারা একটি বোনাস পান তখন অর্থ যোগ করেন। XIRR এটি সমাধান করে সমস্ত নগদ প্রবাহের নেট বর্তমান মূল্য শূন্যের সমান করার জন্য একক ডিসকাউন্ট হার খুঁজে বের করে।.

গণিতের দিক থেকে, XIRR হার সমাধান করে r এই সমীকরণে:

Σ CF_i / (1 + r)^{(d_i - d₀) / 365} = 0 যেখানে CF_i প্রতিটি নগদ প্রবাহ, d_i এর তারিখ, এবং d₀ প্রথম নগদ প্রবাহের তারিখ

যেহেতু এই সমীকরণটির কোন বন্ধ-ফর্ম সমাধান নেই, XIRR পুনরাবৃত্তিমূলকভাবে সমাধান করতে হবে — তাই আপনাকে একটি ক্যালকুলেটর প্রয়োজন একটি সাধারণ সূত্রের পরিবর্তে। ফলাফল হল একটি একক বার্ষিকীকৃত শতাংশ যা আপনাকে সঠিকভাবে জানায় আপনার অর্থ আপনার জন্য কতটা কঠোর পরিশ্রম করেছে।.

XIRR বনাম অন্যান্য ফেরত মেট্রিক্স

ফেরত মেট্রিক্সগুলি বিনিময়যোগ্য নয়। প্রতিটি আপনার পোর্টফোলিও সম্পর্কে একটি ভিন্ন প্রশ্নের উত্তর দেয়। এখানে কখন কোনটি ব্যবহার করবেন:

মেট্রিক	এটি কী পরিমাপ করে	নগদ প্রবাহ সম্পর্কে সচেতন?	সেরা জন্য
XIRR	নির্দিষ্ট নগদ প্রবাহের তারিখ ব্যবহার করে বার্ষিকীকৃত অর্থ-ওজনযুক্ত ফেরত	হ্যাঁ, নির্দিষ্ট তারিখ সহ	আপনার অস্বাভাবিক আমানত এবং উত্তোলনের সাথে প্রকৃত ব্যক্তিগত ফেরত
সরল ফেরত	মোট শতাংশ লাভ বা ক্ষতি: (শেষ - শুরু) / শুরু	না	কোনও সময়ের মধ্যে এককালীন কর্মক্ষমতার দ্রুত চিত্র
CAGR	মধ্যবর্তী নগদ প্রবাহ না থাকার ভিত্তিতে বার্ষিক বৃদ্ধির হার	না	বিভিন্ন সময়ের মধ্যে ক্রয়-ধারণ ফেরত তুলনা করা
TWR	নগদ প্রবাহের প্রভাব নিরপেক্ষ করে এমন সময়-ওজনযুক্ত ফেরত	এগুলোকে নিরপেক্ষ করে	বিনিয়োগকারীর আমানতের স্বাধীনভাবে একটি তহবিল ব্যবস্থাপকের দক্ষতা মূল্যায়ন করা

মূল অন্তর্দৃষ্টি: TWR আপনাকে বলে কিভাবে পোর্টফোলিও কৌশলটি কাজ করেছে। XIRR আপনাকে বলে কিভাবে আপনি কর্মক্ষমতা দেখিয়েছেন — কারণ এটি আপনাকে একটি পতনের ঠিক আগে টাকা যোগ করার জন্য শাস্তি দেয় এবং একটি র্যালির আগে টাকা যোগ করার জন্য পুরস্কৃত করে। বেশিরভাগ খুচরা বিনিয়োগকারীদের জন্য যারা তাদের নিজস্ব পোর্টফোলিও ট্র্যাক করে, XIRR হল সেই মেট্রিক যা গুরুত্বপূর্ণ।.

কিভাবে Foliolytic XIRR গণনা করে

কোনও ম্যানুয়াল ডেটা এন্ট্রি নেই। কোনও স্প্রেডশীট জিমন্যাস্টিকস নেই। আপনার ব্রোকারেজ এক্সপোর্ট আপলোড করুন এবং Foliolytic বাকি কাজটি পরিচালনা করে:

আপনার ব্রোকারেজ CSV আপলোড করুন

আপনার লেনদেনের ইতিহাস যেকোনো প্রধান ব্রোকারেজ থেকে রপ্তানি করুন — Fidelity, Schwab, IBKR, Robinhood, Coinbase, Kraken, এবং আরও অনেক কিছু। Foliolytic ফরম্যাটটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে সনাক্ত করে।.

স্বয়ংক্রিয় নগদ প্রবাহ নিষ্কাশন

পার্সার প্রতিটি ক্রয়, বিক্রয় এবং স্থানান্তর পড়ে, ডলারের পরিমাণ এবং সঠিক তারিখ নিষ্কাশন করে, এবং একটি সম্পূর্ণ নগদ প্রবাহ টাইমলাইন তৈরি করে। লভ্যাংশ এবং শেয়ার বিভাজন Foliolytic-এর নিজস্ব ডেটাবেস থেকে নেওয়া হয় — আপনাকে সেগুলি ট্র্যাক করার প্রয়োজন নেই।.

নিউটন-রাফসন পুনরাবৃত্ত সমাধানকারী

Foliolytic নিউটন-রাফসন পদ্ধতি ব্যবহার করে — Excel-এর XIRR ফাংশনের পিছনে একই অ্যালগরিদম — ছাড়ের হার পুনরাবৃত্তভাবে সমাধান করতে। এটি 1e-10 এর একটি সহনশীলতায় মিলিত হয়, আপনাকে মিলিসেকেন্ডে একটি সঠিক বার্ষিক ফলাফল দেয়।.

সম্পূর্ণ প্রসঙ্গে বার্ষিক ফলাফল

আপনার XIRR 70+ অন্যান্য মেট্রিকের সাথে প্রদর্শিত হয় — Sharpe ratio, Sortino, max drawdown, beta, alpha, VaR — তাই আপনি কেবল আপনার ফেরতই নয়, এটি অর্জন করতে আপনি যে ঝুঁকি নিয়েছেন তাও বুঝতে পারেন।.

আপনার হিসাব করুন XIRR বিনামূল্যে

কোনও সাইনআপ নেই, কোনও ইমেল নেই, কোনও ক্রেডিট কার্ড নেই। একটি CSV আপলোড করুন এবং কয়েক সেকেন্ডের মধ্যে আপনার ফলাফল দেখুন।.

বিশ্লেষক খুলুন

Foliolytic-এর বিশ্লেষণ ড্যাশবোর্ড ইংরেজিতে চলে। অনুবাদিত পৃষ্ঠা রয়েছে যাতে আপনি সাইন ইন করার আগে আপনার ভাষায় টুলটি মূল্যায়ন করতে পারেন।

যখন XIRR সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ

XIRR অপরিহার্য যখন আপনার নগদ প্রবাহের সময়কাল আপনার প্রকৃত ফেরতকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করে। এইগুলি সেই পরিস্থিতি যেখানে সহজ মেট্রিকগুলি ভেঙে পড়ে:

ডলার-কস্ট অ্যাভারেজিং

আপনি প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করেন। সহজ ফেরত উপেক্ষা করে যে প্রাথমিক অবদানগুলি সাম্প্রতিকগুলির চেয়ে দীর্ঘ সময় ধরে জটিল হয়েছে। XIRR প্রতিটি অবদানের ওজন তার বাজারে প্রকৃত সময় দ্বারা।.

নিয়মিত অবদান

401(k), IRA, বা ব্রোকারেজ স্বয়ংক্রিয় জমা। বিভিন্ন তারিখে আপনার পোর্টফোলিওতে অর্থ প্রবাহিত হওয়ার সাথে, কেবল XIRR আপনাকে একটি সৎ বার্ষিক কর্মক্ষমতা সংখ্যা দেয়।.

আংশিক প্রত্যাহার

লাভ নেওয়া, একটি ক্রয় তহবিল, বা অবসর আয় তোলা। প্রতিটি প্রত্যাহার আপনার বিনিয়োগ করা মূলধন পরিবর্তন করে — XIRR আপনার ফেরতের উপর প্রকৃত প্রভাব ট্র্যাক করে।.

কর-ক্ষতি সংগ্রহ

অলাভজনক বিক্রি করা এবং অনুরূপ অবস্থান পুনরায় ক্রয় করা জটিল নগদ প্রবাহের প্যাটার্ন তৈরি করে। XIRR সঠিকভাবে আপনার ট্রেডের পরে কর্মক্ষমতা পরিমাপ করতে বিক্রয় এবং ক্রয়ের ক্রম পরিচালনা করে।.

লাম্প-সাম সংযোজন

একটি বোনাস, উত্তরাধিকার, বা মধ্য-বছরে একটি অপ্রত্যাশিত অর্থ বিনিয়োগ করা। CAGR এটিকে শুরু থেকেই সেখানে ছিল বলে মনে করে। XIRR সঠিকভাবে হিসাব করে যে ঠিক কবে অর্থ পোর্টফোলিওতে প্রবেশ করেছে।.

একাধিক অ্যাকাউন্ট একত্রিতকরণ

ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের মধ্যে স্থানান্তর, রোলওভার এবং অ্যাকাউন্ট মিশ্রণ নগদ প্রবাহের ঘটনা তৈরি করে যা শুধুমাত্র XIRR সঠিকভাবে একক কর্মক্ষমতা সংখ্যায় সমন্বয় করতে পারে।.

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন

XIRR এবং IRR এর মধ্যে পার্থক্য কী?

IRR (অভ্যন্তরীণ ফেরতের হার) ধারণা করে যে সমস্ত নগদ প্রবাহ সমান সময়ের ব্যবধানে ঘটে — সাধারণত মাসিক বা বার্ষিক।. XIRR এটি প্রতিটি নগদ প্রবাহের সঠিক তারিখ ব্যবহার করে এই ধারণাকে বাড়িয়ে তোলে, সমান-অন্তর ধারণাটি সম্পূর্ণরূপে সরিয়ে দেয়। বিনিয়োগ পোর্টফোলিওগুলির জন্য যেখানে আপনি ৩ জানুয়ারি $500, ১৭ মার্চ $1,200 জমা দেন এবং ৯ সেপ্টেম্বর $800 তুলে নেন, IRR এগুলিকে নিয়মিত সময়ে চাপিয়ে দেয় এবং একটি অযথা ফলাফল তৈরি করে। XIRR এগুলিকে তাদের প্রকৃত তারিখে পরিচালনা করে। বাস্তবে, যে কোনও বাস্তব-বিশ্বের পোর্টফোলিওতে অসম নিয়মিত লেনদেনের জন্য XIRR ব্যবহার করা উচিত, IRR নয়।.

XIRR কি নেতিবাচক হতে পারে?

হ্যাঁ, অবশ্যই। একটি নেতিবাচক XIRR মানে আপনার পোর্টফোলিও বার্ষিক ভিত্তিতে মূল্য হারিয়েছে প্রতিটি নগদ প্রবাহের সময়ের হিসাব করার পর। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি $10,000 বিনিয়োগ করেন এবং আপনার পোর্টফোলিও এক বছর পরে $8,500 মূল্যবান হয়, তাহলে আপনার XIRR প্রায় -15% হবে। নেতিবাচক XIRR সাধারণত বিয়ার মার্কেটে ঘটে, এবং এটি ঘটতে পারে যখন আপনি একটি পতনের ঠিক আগে বড় পরিমাণ অর্থ যোগ করেন — ঠিক সেই ধরনের সময়ের প্রভাব যা XIRR ধারণ করে এবং সহজতর মেট্রিকগুলি মিস করে।.

লভ্যাংশ XIRR কে কীভাবে প্রভাবিত করে?

লভ্যাংশ আপনার বিনিয়োগ দ্বারা উত্পন্ন ইতিবাচক নগদ প্রবাহ, তাই তারা আপনার XIRR বাড়িয়ে দেয়. । প্রতিটি লভ্যাংশ প্রদান করা তারিখে নগদ প্রবাহ হিসাবে বিবেচিত হয়। যদি লভ্যাংশ পুনঃবিনিয়োগ করা হয়, তবে তারা একটি প্রবাহ (লভ্যাংশ প্রাপ্ত) এবং একটি প্রবাহ (পুনঃবিনিয়োগ ক্রয়) হিসাবে প্রদর্শিত হয়, যা নিট করে কিন্তু সঠিকভাবে সংযোজনের প্রভাব ধারণ করে। Foliolytic স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পোর্টফোলিওর প্রতিটি টিকার জন্য তার ঐতিহাসিক ডেটাবেস থেকে প্রতিটি লভ্যাংশ পেমেন্ট টেনে আনে, তাই আপনাকে ম্যানুয়ালি লভ্যাংশের তথ্য প্রবেশ করতে হবে না।.

একটি স্টক পোর্টফোলিওর জন্য একটি ভাল XIRR কী?

প্রসঙ্গ অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, তবে এখানে কিছু আনুমানিক মানদণ্ড: S&P 500 ঐতিহাসিকভাবে প্রায় 10% বার্ষিক (নমিনাল) অথবা প্রায় 7% মুদ্রাস্ফীতির পর। একাধিক বছরের সময়ে 10% এর উপরে একটি XIRR সাধারণত শক্তিশালী। 5+ বছরের জন্য 15-20% XIRR বজায় রাখা আপনাকে শীর্ষ-প্রদর্শনকারী খুচরা বিনিয়োগকারীদের মধ্যে রাখবে। তবে, XIRR বাজারের অবস্থার সাথে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয় — অনেক পোর্টফোলিও 2020-2021 সালে 20%+ XIRR দেখিয়েছিল এবং 2022 সালে নেতিবাচক XIRR। সর্বদা XIRR কে সময়ের সাথে এবং আপনি যে ঝুঁকি নিয়েছিলেন তার সাথে মূল্যায়ন করুন (এটি কারণ Foliolytic এছাড়াও Sharpe ratio এবং max drawdown হিসাব করে)।.

Foliolytic এর XIRR গণনা কতটা সঠিক?

Foliolytic ব্যবহার করে নিউটন-রাফসন পুনরাবৃত্তিমূলক পদ্ধতি — এক্সেলের XIRR ফাংশন এবং পেশাদার-গ্রেড আর্থিক সফ্টওয়্যারের পিছনে একই সংখ্যাগত পদ্ধতি। সমাধানকারী নেট বর্তমান মূল্য 1e-10 এর সহনশীলতার মধ্যে সমন্বিত হওয়া পর্যন্ত পুনরাবৃত্তি করে, অনেক দশমিক স্থানে সঠিক ফলাফল তৈরি করে। এছাড়াও, Foliolytic স্বয়ংক্রিয়ভাবে 1,400+ টিকার জন্য দৈনিক মূল্য সহ 20+ বছরের জন্য স্টক এবং ক্রিপ্টো জন্য প্রতিষ্ঠার সময় থেকে তার নিজস্ব ঐতিহাসিক ডেটাবেস থেকে স্টক বিভাজন এবং লভ্যাংশের তথ্য অন্তর্ভুক্ত করে। আপনার XIRR ফলাফল সম্পূর্ণ চিত্র প্রতিফলিত করে, যার মধ্যে কর্পোরেট কার্যক্রম রয়েছে যা অনেক ম্যানুয়াল স্প্রেডশিট মিস করে।.