नि:शुल्क निवेश उपकरण

मुफ्त XIRR कैलकुलेटर निवेश पोर्टफोलियो के लिए

अपने ब्रोकर CSV को अपलोड करें और अपनी वास्तविक धन-भारित वार्षिक रिटर्न प्राप्त करें। XIRR हर जमा, निकासी और लाभांश का ध्यान रखता है - कोई स्प्रेडशीट फ़ॉर्मूले की आवश्यकता नहीं।.

त्वरित उत्तर

XIRR क्या है?

XIRR (विस्तारित आंतरिक लाभ की दर) वह वार्षिक दर है जो आपके सभी नकद प्रवाहों को शून्य NPV पर छूट देती है। एक साधारण ROI के विपरीत, XIRR हर जमा, निकासी और लाभांश के समय को ध्यान में रखता है - इसलिए $10K जो एक वर्ष के लिए निवेशित है, उसे $10K के रूप में नहीं माना जाता जो दस वर्षों के लिए निवेशित है। यह स्वर्ण मानक धन-भारित वापसी है।.

XIRR = वार्षिक धन-भारित दर · समय-जानकारी · IRS मानक

क्या है XIRR?

XIRR (विस्तारित आंतरिक रिटर्न की दर) यह एकमात्र सबसे सटीक तरीका है जिससे आप अपने निवेश प्रदर्शन को माप सकते हैं जब आपने विभिन्न समयों पर धन जोड़ा या निकाला हो। यह एक वार्षिक रिटर्न की दर की गणना करता है जो आपके पोर्टफोलियो में हर नकद प्रवाह - जमा, निकासी, लाभांश, और आपकी वर्तमान मूल्य की सटीक तारीख और आकार का ध्यान रखता है।.

मानक रिटर्न गणनाएँ मानती हैं कि आपने पहले दिन एकमुश्त राशि का निवेश किया और कभी इसे छुआ नहीं। यह पाठ्यपुस्तकों के लिए काम करता है, लेकिन वास्तविक निवेशकों के लिए नहीं जो डॉलर-लागत औसत, पुनर्संतुलन, लाभ उठाते हैं, या जब उन्हें बोनस मिलता है तो धन जोड़ते हैं। XIRR इसे इस प्रकार हल करता है कि यह एकल छूट दर खोजता है जो आपके सभी नकद प्रवाह का शुद्ध वर्तमान मूल्य शून्य के बराबर बनाता है।.

गणितीय दृष्टिकोण से, XIRR दर के लिए हल करता है r इस समीकरण में:

Σ CFi / (1 + r)(di - d0) / 365 = 0 जहाँ CFi प्रत्येक नकद प्रवाह है, di इसकी तारीख है, और d0 पहली नकद प्रवाह की तारीख है

क्योंकि इस समीकरण का कोई बंद-फॉर्म समाधान नहीं है, XIRR को पुनरावृत्त रूप से हल करना होगा - यही कारण है कि आपको एक कैलकुलेटर की आवश्यकता होती है न कि एक सरल सूत्र की। परिणाम एकल वार्षिक प्रतिशत है जो आपको बताता है कि आपका पैसा आपके लिए कितनी मेहनत से काम किया।.

XIRR बनाम अन्य रिटर्न मैट्रिक्स

रिटर्न मैट्रिक्स एक-दूसरे के स्थान पर नहीं रखे जा सकते। प्रत्येक आपके पोर्टफोलियो के बारे में एक अलग प्रश्न का उत्तर देता है। यहाँ प्रत्येक का उपयोग कब करना है:

मैट्रिक यह क्या मापता है कैश फ्लो के प्रति जागरूक? सर्वश्रेष्ठ के लिए
XIRR सभी नकद प्रवाह की सटीक तिथियों का उपयोग करके वार्षिककृत मनी-वेटेड रिटर्न हाँ, सटीक तिथियों के साथ आपका असली व्यक्तिगत रिटर्न असामान्य जमा और निकासी के साथ
सरल रिटर्न कुल प्रतिशत लाभ या हानि: (अंत - प्रारंभ) / प्रारंभ नहीं किसी भी अवधि में एकमुश्त प्रदर्शन का त्वरित स्नैपशॉट
CAGR मध्यवर्ती नकद प्रवाह के बिना वार्षिक वृद्धि दर नहीं विभिन्न समय अवधियों में खरीदें और रखें रिटर्न की तुलना करना
TWR कैश प्रवाह के प्रभाव को तटस्थ करने वाला समय-भारित रिटर्न उन्हें तटस्थ करता है निवेशक जमा के स्वतंत्रता में एक फंड प्रबंधक की क्षमता का मूल्यांकन करना

मुख्य अंतर्दृष्टि: TWR आपको बताता है कि पोर्टफोलियो रणनीति ने कितना अच्छा प्रदर्शन किया। XIRR आपको बताता है कि आप कितना अच्छा प्रदर्शन किया आप ने प्रदर्शन किया — क्योंकि यह आपको एक दुर्घटना से ठीक पहले पैसे जोड़ने के लिए दंडित करता है और एक रैली से पहले पैसे जोड़ने के लिए पुरस्कृत करता है। अधिकांश खुदरा निवेशकों के लिए जो अपने स्वयं के पोर्टफोलियो का ट्रैक रखते हैं, XIRR वह मैट्रिक है जो मायने रखता है।.

कैसे Foliolytic XIRR की गणना करता है

कोई मैनुअल डेटा प्रविष्टि नहीं। कोई स्प्रेडशीट जिमनास्टिक्स नहीं। अपने ब्रोकर के निर्यात को अपलोड करें और Foliolytic बाकी का ध्यान रखता है:

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अपने ब्रोकर का CSV अपलोड करें

किसी भी प्रमुख ब्रोकर से अपने लेन-देन का इतिहास निर्यात करें — Fidelity, Schwab, IBKR, Robinhood, Coinbase, Kraken, और अधिक। Foliolytic स्वचालित रूप से प्रारूप का पता लगाता है।.

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स्वचालित नकद प्रवाह निष्कर्षण

पार्सर हर खरीद, बिक्री और हस्तांतरण को पढ़ता है, डॉलर की राशि और सटीक तारीख निकालता है, और एक पूर्ण नकद प्रवाह समयरेखा बनाता है। लाभांश और स्टॉक विभाजन Foliolytic के अपने डेटाबेस से खींचे जाते हैं — आपको उन्हें ट्रैक करने की आवश्यकता नहीं है।.

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Newton-Raphson पुनरावृत्त समाधानकर्ता

Foliolytic Newton-Raphson विधि का उपयोग करता है — Excel के XIRR फ़ंक्शन के पीछे वही एल्गोरिदम — छूट दर को पुनरावृत्त रूप से हल करने के लिए। यह 1e-10 की सहिष्णुता पर संकुचित होता है, आपको मिलीसेकंड में एक सटीक वार्षिक परिणाम देता है।.

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पूर्ण संदर्भ के साथ वार्षिक परिणाम

आपका XIRR 70+ अन्य मैट्रिक्स के साथ प्रदर्शित होता है — Sharpe ratio, Sortino, max drawdown, beta, alpha, VaR — ताकि आप न केवल अपनी वापसी को समझें, बल्कि इसे अर्जित करने के लिए आपने जो जोखिम उठाया।.

अपना गणना करें XIRR मुफ्त

कोई साइनअप नहीं, कोई ईमेल नहीं, कोई क्रेडिट कार्ड नहीं। एक CSV अपलोड करें और सेकंड में अपने परिणाम देखें।.

विश्लेषक खोलें

Foliolytic का एनालिटिक्स डैशबोर्ड अंग्रेजी में चलता है। अनुवादित पृष्ठ मौजूद हैं ताकि आप साइन इन करने से पहले अपने भाषा में टूल का मूल्यांकन कर सकें।

जब XIRR सबसे अधिक महत्वपूर्ण है

XIRR तब आवश्यक है जब आपके नकद प्रवाह का समय आपकी वास्तविक वापसी को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है। ये वे परिदृश्य हैं जहाँ सरल मैट्रिक्स टूट जाते हैं:

डॉलर-लागत औसतकरण

आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। सरल वापसी यह नजरअंदाज करती है कि प्रारंभिक योगदान हाल के योगदान की तुलना में अधिक समय तक संचित होते हैं। XIRR प्रत्येक योगदान को बाजार में इसके वास्तविक समय के अनुसार वजन देता है।.

नियमित योगदान

401(k), IRA, या ब्रोकर स्वचालित जमा। विभिन्न तारीखों पर आपके पोर्टफोलियो में पैसे आने के साथ, केवल XIRR आपको एक ईमानदार वार्षिक प्रदर्शन आंकड़ा देता है।.

आंशिक निकासी

लाभ लेना, खरीदारी के लिए धन जुटाना, या सेवानिवृत्ति की आय निकालना। प्रत्येक निकासी आपके निवेशित पूंजी को बदलती है — XIRR आपकी वापसी पर वास्तविक प्रभाव को ट्रैक करता है।.

कर-हानि कटाई

नुकसान बेचने और समान पदों को फिर से खरीदने से जटिल नकद प्रवाह पैटर्न बनते हैं। XIRR आपके बाद-व्यापार प्रदर्शन को मापने के लिए बिक्री और खरीद के अनुक्रम को सही ढंग से संभालता है।.

एकमुश्त जोड़

एक बोनस, विरासत, या वर्ष के मध्य में अचानक धन का निवेश करना। CAGR इसे इस तरह मानता है जैसे यह शुरुआत से ही वहां था। XIRR सही ढंग से उस सटीक तारीख को ध्यान में रखता है जब पैसा पोर्टफोलियो में आया।.

कई खाता समेकन

ब्रोकरेज खातों के बीच ट्रांसफर, रोलओवर और खाता विलय नकद प्रवाह घटनाएँ उत्पन्न करते हैं जिन्हें केवल XIRR एकल प्रदर्शन संख्या में सही तरीके से समेट सकता है।.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

XIRR और IRR के बीच क्या अंतर है?

IRR (आंतरिक लाभ की दर) मानता है कि सभी नकद प्रवाह समान समय अंतराल पर होते हैं - आमतौर पर मासिक या वार्षिक।. XIRR इसका विस्तार करते हुए, यह प्रत्येक नकद प्रवाह की सटीक तिथि का उपयोग करता है, समान-इंटरवल धारणा को पूरी तरह से हटा देता है। निवेश पोर्टफोलियो के लिए जहाँ आप 3 जनवरी को $500 जमा करते हैं, 17 मार्च को $1,200 जमा करते हैं, और 9 सितंबर को $800 निकालते हैं, IRR इन्हें नियमित अवधियों में मजबूर करेगा और एक गलत परिणाम उत्पन्न करेगा। XIRR इन्हें उनकी वास्तविक तिथियों पर संभालता है। व्यावहारिक रूप से, किसी भी वास्तविक दुनिया के पोर्टफोलियो में असामान्य लेनदेन के लिए XIRR का उपयोग करना चाहिए न कि IRR का।.

क्या XIRR नकारात्मक हो सकता है?

हाँ, बिल्कुल। नकारात्मक XIRR का मतलब है कि आपके पोर्टफोलियो ने हर नकद प्रवाह के समय को ध्यान में रखते हुए वार्षिक आधार पर मूल्य खो दिया है। उदाहरण के लिए, यदि आपने $10,000 का निवेश किया और आपका पोर्टफोलियो एक साल बाद $8,500 का है, तो आपका XIRR लगभग -15% होगा। नकारात्मक XIRR भालू बाजारों के दौरान सामान्य है, और यह तब भी हो सकता है जब आप एक गिरावट से ठीक पहले बड़ी मात्रा में पैसे जोड़ते हैं - यही वह समय प्रभाव है जिसे XIRR पकड़ता है और सरल मैट्रिक्स चूक जाते हैं।.

लाभांश XIRR को कैसे प्रभावित करते हैं?

लाभांश आपके निवेश द्वारा उत्पन्न सकारात्मक नकद प्रवाह हैं, इसलिए वे आपके XIRR को बढ़ाते हैं. । प्रत्येक लाभांश को उस तिथि पर नकद प्रवाह के रूप में माना जाता है जब इसे भुगतान किया गया था। यदि लाभांश को पुनर्निवेशित किया जाता है, तो वे एक प्रवाह (प्राप्त लाभांश) और एक बहिर्वाह (पुनर्निवेश खरीद) के रूप में दिखाई देते हैं, जो शुद्ध होता है लेकिन संचित प्रभाव को सही तरीके से पकड़ता है। Foliolytic स्वचालित रूप से आपके पोर्टफोलियो में प्रत्येक टिकर के लिए अपने ऐतिहासिक डेटाबेस से प्रत्येक लाभांश भुगतान को खींचता है, इसलिए आपको लाभांश डेटा मैन्युअल रूप से दर्ज करने की आवश्यकता नहीं है।.

एक स्टॉक पोर्टफोलियो के लिए अच्छा XIRR क्या है?

संदर्भ अत्यधिक महत्वपूर्ण है, लेकिन यहाँ कुछ मोटे बेंचमार्क हैं: S&P 500 ने ऐतिहासिक रूप से लगभग 10% वार्षिक (नाममात्र) या लगभग 7% मुद्रास्फीति के बाद दिया है। एक बहु-वर्षीय अवधि में 10% से ऊपर का XIRR सामान्यतः मजबूत होता है। 5+ वर्षों में 15-20% XIRR बनाए रखना आपको शीर्ष प्रदर्शन करने वाले खुदरा निवेशकों में रखेगा। हालाँकि, XIRR बाजार की स्थितियों के साथ महत्वपूर्ण रूप से भिन्न होता है - कई पोर्टफोलियो ने 2020-2021 के दौरान 20%+ XIRR दिखाया और 2022 में नकारात्मक XIRR। हमेशा XIRR का मूल्यांकन उस समय अवधि और जोखिम के सापेक्ष करें जो आपने लिया (यही कारण है कि Foliolytic शार्प अनुपात और अधिकतम ड्रॉडाउन भी गणना करता है)।.

Foliolytic का XIRR गणना कितना सटीक है?

Foliolytic उपयोग करता है न्यूटन-रैफसन पुनरावृत्त विधि — - Excel के XIRR फ़ंक्शन और पेशेवर-ग्रेड वित्तीय सॉफ़्टवेयर के पीछे वही संख्यात्मक दृष्टिकोण। समाधान तब तक पुनरावृत्त होता है जब तक शुद्ध वर्तमान मूल्य 1e-10 की सहिष्णुता के भीतर नहीं पहुँचता, जो कई दशमलव स्थानों तक सटीक परिणाम उत्पन्न करता है। इसके अतिरिक्त, Foliolytic स्वचालित रूप से 1,400+ टिकर्स के लिए अपने स्वयं के ऐतिहासिक डेटाबेस से स्टॉक विभाजन और लाभांश डेटा को शामिल करता है, जिसमें 20+ वर्षों के लिए दैनिक कीमतें और क्रिप्टो के लिए आरंभ से। आपका XIRR परिणाम पूर्ण चित्र को दर्शाता है, जिसमें कॉर्पोरेट क्रियाएँ शामिल हैं जिन्हें कई मैनुअल स्प्रेडशीट चूक जाते हैं।.