मोफत गुंतवणूक साधन

मोफत XIRR कॅल्क्युलेटर गुंतवणूक पोर्टफोलिओसाठी

तुमचा ब्रोकर CSV अपलोड करा आणि तुमचा खरा पैसे-भारित वार्षिक परतावा मिळवा. XIRR प्रत्येक ठेवी, काढणी, आणि लाभांशाचा विचार करतो - कोणत्याही स्प्रेडशीट सूत्रांची आवश्यकता नाही.

झटपट उत्तर

XIRR म्हणजे काय?

XIRR (विस्तारित आंतरिक परतावा दर) हा वार्षिक दर आहे जो तुमच्या सर्व रोख प्रवाहांना शून्य NPV वर डिस्काउंट करतो. साध्या ROI च्या विपरीत, XIRR प्रत्येक ठेवी, काढणी, आणि लाभांशाच्या वेळेसाठी विचार करतो — त्यामुळे एक वर्षासाठी गुंतवलेले $10K आणि दहा वर्षांसाठी गुंतवलेले $10K समान मानले जात नाहीत. हा सोन्याचा मानक पैसे-भारित परतावा आहे.

XIRR = वार्षिक पैसे-भारित दर · वेळेची जाणीव · IRS मानक

काय आहे XIRR?

XIRR (विस्तारित अंतर्गत परतावा दर) हे तुमच्या गुंतवणूक कार्यक्षमता मोजण्यासाठी एकमेव सर्वात अचूक मार्ग आहे जेव्हा तुम्ही वेगवेगळ्या वेळेस पैसे जोडले किंवा काढले आहेत. हे तुमच्या पोर्टफोलिओमधील प्रत्येक रोख प्रवाहाच्या अचूक तारीख आणि आकाराचा विचार करून वार्षिक परतावा दराची गणना करते - ठेवी, काढण्या, लाभांश, आणि तुमची सध्याची किंमत.

मानक परतावा गणनांनी गृहीत धरले आहे की तुम्ही पहिल्या दिवशी एकत्रित रक्कम गुंतवली आणि कधीही त्याला हात लावला नाही. हे पाठ्यपुस्तकांसाठी कार्य करते, परंतु वास्तविक गुंतवणूकदारांसाठी जे डॉलर-कॉस्ट सरासरी, पुनर्संतुलन, नफा घेतात, किंवा बोनस मिळाल्यावर पैसे जोडतात. XIRR हे सर्व तुमच्या रोख प्रवाहांचे निव्वळ वर्तमान मूल्य शून्य समान करणारे एकच सूट दर शोधून हे सोडवते.

गणितीय दृष्ट्या, XIRR दरासाठी सोडवतो r या समीकरणात:

Σ CFi / (1 + r)(di - d0) / 365 = 0 जिथे CFi प्रत्येक रोख प्रवाह आहे, di याची तारीख आहे, आणि d0 हा पहिला रोख प्रवाह तारीख आहे

या समीकरणाचे कोणतेही बंद-फॉर्म समाधान नसल्यामुळे, XIRR पुनरावृत्तीने सोडवले पाहिजे - म्हणून तुम्हाला साध्या सूत्राऐवजी कॅल्क्युलेटरची आवश्यकता आहे. परिणाम म्हणजे एकच वार्षिक टक्केवारी आहे जी तुम्हाला तुमचे पैसे तुमच्यासाठी किती मेहनत करत आहेत हे अचूकपणे सांगते.

XIRR विरुद्ध इतर परतावा मेट्रिक्स

परतावा मेट्रिक्स एकमेकांच्या जागी वापरता येत नाहीत. प्रत्येक तुमच्या पोर्टफोलिओबद्दल वेगळा प्रश्न विचारतो. प्रत्येकाचा वापर कधी करावा हे येथे आहे:

मेट्रिक हे काय मोजते नगदी प्रवाहाची जाणीव आहे का? सर्वोत्तम
XIRR सर्व नगदी प्रवाहांच्या अचूक तारखांचा वापर करून वार्षिक पैसे-भारित परतावा होय, अचूक तारखांसह अनियमित ठेवी आणि काढण्यांसह तुमचा खरा वैयक्तिक परतावा
साधा परतावा एकूण टक्केवारीचा नफा किंवा तोटा: (समाप्त - प्रारंभ) / प्रारंभ नाही कुठल्याही कालावधीत एकत्रित कार्यक्षमता याबद्दल जलद झलक
CAGR मधल्या नगदी प्रवाहांचा विचार न करता वार्षिक वाढीचा दर नाही विभिन्न कालावधीत खरेदी आणि धरून ठेवण्याच्या परताव्यांची तुलना
TWR नगदी प्रवाहांचा प्रभाव तटस्थ करणारा वेळ-भारित परतावा त्यांना तटस्थ करतो गुंतवणूकदारांच्या ठेवींपासून स्वतंत्रपणे फंड व्यवस्थापकाच्या कौशल्याचे मूल्यांकन करणे

मुख्य अंतर्दृष्टी: TWR तुम्हाला पोर्टफोलिओ धोरण किती चांगले कार्य केले हे सांगते. XIRR तुम्हाला किती चांगले तुम्ही कार्य केले — कारण हे तुम्हाला दुर्घटनेच्या अगोदर पैसे जोडल्याबद्दल शिक्षा करते आणि रॅलीच्या अगोदर पैसे जोडल्याबद्दल बक्षीस देते. बहुतेक किरकोळ गुंतवणूकदार त्यांच्या स्वतःच्या पोर्टफोलिओचा मागोवा घेत असताना, XIRR हा महत्त्वाचा मेट्रिक आहे.

Foliolytic कसे XIRR कसे गणना करते

कोणतीही मॅन्युअल डेटा एंट्री नाही. कोणतीही स्प्रेडशीट जिम्नास्टिक्स नाही. तुमचा ब्रोकर निर्यात अपलोड करा आणि Foliolytic उर्वरित हाताळते:

1

तुमचा ब्रोकर CSV अपलोड करा

आपल्या कोणत्याही प्रमुख ब्रोकरजमधून — Fidelity, Schwab, IBKR, Robinhood, Coinbase, Kraken, आणि इतर — आपल्या व्यवहारांचा इतिहास निर्यात करा. Foliolytic स्वरूप स्वयंचलितपणे ओळखतो.

2

स्वयंचलित रोख प्रवाह काढणे

पार्सर प्रत्येक खरेदी, विक्री आणि हस्तांतरण वाचतो, डॉलरची रक्कम आणि अचूक तारीख काढतो, आणि एक संपूर्ण रोख प्रवाह टाइमलाइन तयार करतो. लाभांश आणि स्टॉक स्प्लिट्स Foliolytic च्या स्वतःच्या डेटाबेसमधून काढले जातात — तुम्हाला त्यांचे ट्रॅक ठेवण्याची आवश्यकता नाही.

3

न्यूटन-राफसन पुनरावृत्ती करणारा सॉल्वर

Foliolytic न्यूटन-राफसन पद्धत वापरतो — Excel च्या XIRR कार्यामागील समान अल्गोरिदम — सवलतीच्या दरासाठी पुनरावृत्तीने सोडवण्यासाठी. हे 1e-10 च्या सहिष्णुतेपर्यंत एकत्रित होते, तुम्हाला मिलिसेकंदात अचूक वार्षिक परिणाम देते.

4

पूर्ण संदर्भासह वार्षिक परिणाम

तुमचा XIRR 70+ इतर मेट्रिक्ससह प्रदर्शित केला जातो — Sharpe ratio, Sortino, max drawdown, beta, alpha, VaR — त्यामुळे तुम्हाला तुमच्या परताव्याबद्दलच नाही तर ते मिळवण्यासाठी तुम्ही घेतलेल्या जोखमीबद्दलही समजते.

तुमचा गणना करा XIRR मोफत

कुठेही साइन अप नाही, ई-मेल नाही, क्रेडिट कार्ड नाही. एक CSV अपलोड करा आणि तुमचे परिणाम सेकंदात पहा.

विश्लेषक उघडा

Foliolytic चा विश्लेषण डॅशबोर्ड इंग्रजीत चालतो. तुमच्या भाषेत साधनाचे मूल्यांकन करण्यासाठी अनुवादित पृष्ठे अस्तित्वात आहेत, साइन इन करण्यापूर्वी.

जेव्हा XIRR सर्वात महत्त्वाचे आहे

XIRR आवश्यक आहे जेव्हा तुमच्या रोख प्रवाहांचा वेळ तुमच्या खरे परताव्यावर महत्त्वपूर्ण प्रभाव टाकतो. हे त्या परिस्थिती आहेत जिथे साधे मेट्रिक्स अपयशी ठरतात:

डॉलर-कॉस्ट सरासरी

तुम्ही प्रत्येक महिन्यात निश्चित रक्कम गुंतवणूक करता. साधा परतावा लक्षात घेत नाही की प्रारंभिक योगदान अलीकडच्या योगदानांपेक्षा अधिक काळ संकुचित झाले आहेत. XIRR प्रत्येक योगदानाचे वजन त्याच्या बाजारात असलेल्या वास्तविक वेळेनुसार करते.

नियमित योगदान

401(k), IRA, किंवा ब्रोकरज ऑटो-डिपॉझिट. विविध तारखांवर तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये पैसे येत असल्याने, फक्त XIRR तुम्हाला एक प्रामाणिक वार्षिक कार्यप्रदर्शन आकडा देते.

आंशिक पैसे काढणे

लाभ घेणे, खरेदीसाठी निधी देणे, किंवा निवृत्तीचा उत्पन्न काढणे. प्रत्येक पैसे काढणे तुमची गुंतवलेली भांडवल बदलते — XIRR तुमच्या परताव्यावर वास्तविक प्रभाव ट्रॅक करते.

कर-तोट काढणे

हरणाऱ्या वस्तू विकणे आणि समान स्थिती पुन्हा खरेदी करणे जटिल रोख प्रवाह पॅटर्न तयार करते. XIRR तुमच्या व्यापारानंतरच्या कार्यप्रदर्शनाचे मोजमाप करण्यासाठी विक्री आणि खरेदींच्या अनुक्रमाचे योग्य व्यवस्थापन करते.

एकत्रित रक्कम वाढवणे

एक बोनस, वारसा, किंवा वर्षाच्या मध्यात मिळालेल्या पैशाची गुंतवणूक करणे. CAGR याला सुरुवातीपासूनच तिथे असल्यासारखे मानते. XIRR अचूकपणे त्या तारखेचा विचार करतो जेव्हा पैसे पोर्टफोलिओमध्ये आले.

अनेक खात्यांचे एकत्रीकरण

ब्रोकरेज खात्यातील हस्तांतरण, रोलओव्हर्स, आणि खात्यांचे विलीन करणे हे रोख प्रवाहाच्या घटनांचे निर्माण करतात ज्यांचे एकच कार्यप्रदर्शन क्रमांकात योग्यरित्या समायोजन करण्यासाठी फक्त XIRR सक्षम आहे.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

XIRR आणि IRR मध्ये काय फरक आहे?

IRR (आंतरिक परतावा दर) सर्व रोख प्रवाह समान वेळ अंतरावर होतात असे गृहीत धरते — सामान्यतः मासिक किंवा वार्षिक. XIRR हे प्रत्येक रोख प्रवाहाची अचूक तारीख वापरून याला विस्तारित करते, समान-अंतर गृहितक पूर्णपणे काढून टाकते. गुंतवणूक पोर्टफोलिओसाठी जिथे तुम्ही 3 जानेवारीला $500, 17 मार्चला $1,200 जमा करता आणि 9 सप्टेंबरला $800 काढता, तिथे IRR हे नियमित कालावधीत ढकलते आणि चुकीचा परिणाम तयार करते. XIRR त्यांना त्यांच्या वास्तविक तारखांवर हाताळते. प्रत्यक्षात, कोणत्याही वास्तविक जगातील पोर्टफोलिओसाठी ज्यामध्ये असमान व्यवहार असतात, त्यासाठी IRR च्या ऐवजी XIRR वापरणे आवश्यक आहे.

XIRR नकारात्मक होऊ शकतो का?

होय, नक्कीच. नकारात्मक XIRR म्हणजे तुमच्या पोर्टफोलिओने प्रत्येक रोख प्रवाहाच्या वेळेचा विचार केल्यानंतर वार्षिक आधारावर मूल्य गमावले आहे. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही $10,000 गुंतवले आणि तुमचा पोर्टफोलिओ एक वर्षानंतर $8,500 चा असेल, तर तुमचा XIRR सुमारे -15% असेल. नकारात्मक XIRR सामान्यतः भालूच्या बाजारात दिसतो, आणि तो एक डाउनटर्नच्या अगोदर मोठ्या प्रमाणात पैसे जोडल्यावरही होऊ शकतो — XIRR ज्या प्रकारच्या वेळेच्या प्रभावाचे कैद करतो आणि साधे मेट्रिक्स चुकवतात.

डिव्हिडंड्स XIRR वर कसे परिणाम करतात?

डिव्हिडंड्स तुमच्या गुंतवणुकीद्वारे निर्माण होणारे सकारात्मक रोख प्रवाह आहेत, त्यामुळे ते तुमचा XIRR वाढवतात. प्रत्येक डिव्हिडंडला तो दिला गेला त्या तारखेला रोख प्रवाह म्हणून विचारले जाते. जर डिव्हिडंड्स पुन्हा गुंतवले गेले, तर ते दोन्ही एक प्रवाह (डिव्हिडंड प्राप्त) आणि एक बाहेर जाणारा प्रवाह (पुन्हा गुंतवणूक खरेदी) म्हणून दिसतात, जे एकत्रित होते पण संकुचन प्रभाव योग्यरित्या कैद करतात. Foliolytic तुमच्या पोर्टफोलिओमधील प्रत्येक टिकर साठी ऐतिहासिक डेटाबेसमधून प्रत्येक डिव्हिडंड पेमेंट स्वयंचलितपणे काढतो, त्यामुळे तुम्हाला डिव्हिडंड डेटा मॅन्युअली प्रविष्ट करण्याची आवश्यकता नाही.

स्टॉक पोर्टफोलिओसाठी चांगला XIRR काय आहे?

संदर्भ अत्यंत महत्त्वाचा आहे, परंतु येथे काही अंदाजे बेंचमार्क आहेत: S&P 500 ने ऐतिहासिकदृष्ट्या सुमारे 10% वार्षिक (नॉमिनल) किंवा सुमारे 7% महागाईनंतर वितरित केले आहे. अनेक वर्षांच्या कालावधीत 10% च्या वरचा XIRR सामान्यतः मजबूत आहे. 5+ वर्षांमध्ये 15-20% XIRR टिकवणे तुम्हाला सर्वोच्च कार्यक्षम रिटेल गुंतवणूकदारांमध्ये ठेवेल. तथापि, XIRR बाजाराच्या परिस्थितींसोबत महत्त्वाने बदलतो — अनेक पोर्टफोलिओंनी 2020-2021 दरम्यान 20%+ XIRR दाखवले आणि 2022 मध्ये नकारात्मक XIRR. नेहमी XIRR चे मूल्यांकन कालावधी आणि तुम्ही घेतलेल्या जोखमीच्या संदर्भात करा (यामुळेच Foliolytic Sharpe गुणांक आणि अधिकतम ड्रॉडाउन देखील गणना करतो).

Foliolytic च्या XIRR गणनेची अचूकता किती आहे?

Foliolytic न्यूटन-राफसन पुनरावृत्ती पद्धत — चा वापर करते — Excel च्या XIRR कार्याच्या मागे असलेली तीच संख्यात्मक पद्धत आणि व्यावसायिक दर्जाच्या आर्थिक सॉफ्टवेअर. सॉल्वर नेट प्रेझेंट व्हॅल्यू 1e-10 च्या सहिष्णुतेपर्यंत एकत्रित होईपर्यंत पुनरावृत्ती करतो, अनेक दशांश स्थानांपर्यंत अचूक परिणाम तयार करतो. याव्यतिरिक्त, Foliolytic स्वयंचलितपणे स्टॉक स्प्लिट्स आणि डिव्हिडंड डेटा त्याच्या स्वतःच्या ऐतिहासिक डेटाबेसमधून समाविष्ट करतो, ज्यामध्ये 1,400+ टिकर्ससाठी 20+ वर्षांपासून दैनिक किंमती आहेत आणि क्रिप्टो साठी सुरुवातीपासूनच आहेत. तुमचा XIRR परिणाम संपूर्ण चित्र दर्शवतो, ज्यामध्ये कॉर्पोरेट क्रिया समाविष्ट आहेत ज्या अनेक मॅन्युअल स्प्रेडशीट चुकवतात.