مفت سرمایہ کاری کا ٹول

مفت XIRR کیلکولیٹر سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کے لیے

اپنا بروکریج CSV اپ لوڈ کریں اور اپنی حقیقی پیسے کی وزن دار سالانہ واپسی حاصل کریں۔ XIRR ہر جمع، نکاسی، اور منافع کا حساب کرتا ہے — کوئی اسپریڈشیٹ فارمولے کی ضرورت نہیں۔.

جلدی جواب

XIRR کیا ہے؟?

XIRR (توسیعی داخلی واپسی کی شرح) وہ سالانہ شرح ہے جو آپ کے تمام نقد بہاؤ کو صفر NPV پر ڈسکاؤنٹ کرتی ہے۔ سادہ ROI کے برعکس، XIRR ہر جمع، نکاسی، اور منافع کی وقت بندی کو مدنظر رکھتا ہے — اس لیے $10K جو ایک سال کے لیے سرمایہ کاری کی گئی ہے، اسے $10K کے دس سال کی سرمایہ کاری کے برابر نہیں سمجھا جاتا۔ یہ سونے کے معیار کی رقم کی وزن والی واپسی ہے۔.

XIRR = سالانہ رقم کی وزن والی شرح · وقت کی آگاہی · IRS معیار

کیا ہے XIRR?

XIRR (توسیع شدہ داخلی واپسی کی شرح) یہ آپ کی سرمایہ کاری کی کارکردگی کو ماپنے کا سب سے درست طریقہ ہے جب آپ نے مختلف اوقات میں پیسے شامل یا نکالے ہوں۔ یہ ایک سالانہ واپسی کی شرح کا حساب کرتا ہے جو آپ کے پورٹ فولیو میں ہر نقد بہاؤ کی درست تاریخ اور سائز کو مدنظر رکھتا ہے — جمع، نکاسی، منافع، اور آپ کی موجودہ قیمت۔.

معیاری واپسی کے حسابات یہ فرض کرتے ہیں کہ آپ نے پہلے دن ایک بڑی رقم میں سرمایہ کاری کی اور کبھی اس میں تبدیلی نہیں کی۔ یہ نصاب کے لیے کام کرتا ہے، لیکن حقیقی سرمایہ کاروں کے لیے نہیں جو ڈالر کی قیمت اوسط، توازن، منافع لیتے ہیں، یا جب انہیں بونس ملتا ہے تو پیسے شامل کرتے ہیں۔ XIRR اس کا حل تلاش کرتا ہے کہ وہ واحد ڈسکاؤنٹ کی شرح تلاش کرتا ہے جو آپ کے تمام نقد بہاؤ کی خالص موجودہ قیمت کو صفر کے برابر بناتی ہے۔.

ریاضی کی اصطلاحات میں، XIRR اس شرح کا حساب لگاتا ہے r اس مساوات میں:

Σ CFi / (1 + r)(di - d0) / 365 = 0 جہاں CFi ہر نقد بہاؤ ہے، di اس کی تاریخ ہے، اور d0 پہلا نقد بہاؤ کی تاریخ ہے

کیونکہ اس مساوات کا کوئی بند حل نہیں ہے، XIRR کو تکراری طور پر حل کرنا ضروری ہے — یہی وجہ ہے کہ آپ کو ایک کیلکولیٹر کی ضرورت ہے نہ کہ ایک سادہ فارمولے کی۔ نتیجہ ایک واحد سالانہ فیصد ہے جو آپ کو بالکل بتاتا ہے کہ آپ کا پیسہ آپ کے لیے کتنی محنت کرتا ہے۔.

XIRR بمقابلہ دیگر واپسی کے میٹرکس

واپسی کے میٹرکس متبادل نہیں ہیں۔ ہر ایک آپ کے پورٹ فولیو کے بارے میں ایک مختلف سوال کا جواب دیتا ہے۔ یہاں ہر ایک کا استعمال کب کرنا ہے:

میٹرک یہ کیا ماپتا ہے کیش فلو سے آگاہ؟? بہترین کے لیے
XIRR سالانہ رقم کے وزن کے حساب سے واپسی جو تمام نقد بہاؤ کی درست تاریخوں کا استعمال کرتی ہے جی ہاں، درست تاریخوں کے ساتھ آپ کی حقیقی ذاتی واپسی غیر معمولی جمع اور نکاسی کے ساتھ
سادہ واپسی کل فیصد منافع یا نقصان: (اختتام - آغاز) / آغاز نہیں کسی بھی مدت کے دوران یکمشت کارکردگی کا فوری جائزہ
CAGR مفروضہ یہ ہے کہ کوئی درمیانی نقد بہاؤ نہیں ہے، سالانہ مرکب نمو کی شرح نہیں مختلف وقت کی مدت میں خرید و رکھو کے منافع کا موازنہ کرنا
TWR وقت کے لحاظ سے وزن دار واپسی جو نقد بہاؤ کے اثر کو غیر جانبدار کرتی ہے انہیں غیر جانبدار کرتا ہے ایک فنڈ منیجر کی مہارت کا اندازہ لگانا سرمایہ کاروں کی جمع شدہ رقم سے آزاد

اہم بصیرت: TWR آپ کو بتاتا ہے کہ پورٹ فولیو کی حکمت عملی نے کیسی کارکردگی دکھائی۔ XIRR آپ کو بتاتا ہے کہ کتنی اچھی طرح آپ کیونکہ یہ آپ کو ایک کریش سے پہلے پیسے شامل کرنے پر سزا دیتا ہے اور آپ کو ایک ریلی سے پہلے پیسے شامل کرنے پر انعام دیتا ہے۔ زیادہ تر ریٹیل سرمایہ کاروں کے لیے جو اپنے پورٹ فولیو کی نگرانی کرتے ہیں، XIRR وہ میٹرک ہے جو اہمیت رکھتا ہے۔.

Foliolytic کیسے XIRR کا حساب لگاتا ہے

کوئی دستی ڈیٹا داخل نہیں۔ کوئی اسپریڈشیٹ کی مشقت نہیں۔ اپنے بروکریج کی برآمد اپ لوڈ کریں اور Foliolytic باقی کا خیال رکھتا ہے:

1

اپنی بروکریج CSV اپ لوڈ کریں

اپنی ٹرانزیکشن کی تاریخ کو کسی بھی بڑے بروکریج سے برآمد کریں — Fidelity، Schwab، IBKR، Robinhood، Coinbase، Kraken، اور مزید۔ Foliolytic خود بخود فارمیٹ کا پتہ لگاتا ہے۔.

2

خودکار کیش فلو نکالنا

پارسر ہر خرید، فروخت، اور منتقلی کو پڑھتا ہے، ڈالر کی رقم اور درست تاریخ نکالتا ہے، اور مکمل کیش فلو ٹائم لائن بناتا ہے۔ ڈیویڈنڈز اور اسٹاک کی تقسیم Foliolytic کے اپنے ڈیٹا بیس سے نکالی جاتی ہیں — آپ کو ان کا پیچھا کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔.

3

نیوٹن-رافسن تکراری حل کرنے والا

Foliolytic نیوٹن-رافسن طریقہ استعمال کرتا ہے — وہی الگورڈم جو Excel کے XIRR فنکشن کے پیچھے ہے — ڈسکاؤنٹ ریٹ کو تکراری طور پر حل کرنے کے لیے۔ یہ 1e-10 کی رواداری پر متفق ہوتا ہے، آپ کو ملی سیکنڈز میں ایک درست سالانہ نتیجہ دیتا ہے۔.

4

سالانہ نتیجہ مکمل سیاق و سباق کے ساتھ

آپ کا XIRR 70+ دیگر میٹرکس کے ساتھ دکھایا جاتا ہے — Sharpe ratio، Sortino، max drawdown، beta، alpha، VaR — تاکہ آپ نہ صرف اپنی واپسی کو سمجھیں، بلکہ اس خطرے کو بھی جو آپ نے اسے کمانے کے لیے لیا۔.

اپنا حساب لگائیں XIRR مفت

کوئی سائن اپ نہیں، کوئی ای میل نہیں، کوئی کریڈٹ کارڈ نہیں۔ ایک CSV اپ لوڈ کریں اور چند سیکنڈز میں اپنے نتائج دیکھیں۔.

اینالیزر کھولیں

Foliolytic کا تجزیاتی ڈیش بورڈ انگریزی میں چلتا ہے۔ ترجمہ شدہ صفحات موجود ہیں تاکہ آپ سائن ان کرنے سے پہلے اپنے زبان میں ٹول کا اندازہ لگا سکیں۔

جب XIRR سب سے زیادہ اہم ہوتا ہے

XIRR اس وقت ضروری ہے جب آپ کے کیش فلو کا وقت آپ کی حقیقی واپسی پر نمایاں اثر ڈالے۔ یہ وہ منظرنامے ہیں جہاں سادہ میٹرکس ناکام ہوجاتے ہیں:

ڈالر کی قیمت اوسط

آپ ہر مہینے ایک مقررہ رقم کی سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ سادہ واپسی یہ نظر انداز کرتی ہے کہ ابتدائی شراکتیں حالیہ شراکتوں سے زیادہ عرصے تک جمع ہوتی ہیں۔ XIRR ہر شراکت کو مارکیٹ میں اس کے حقیقی وقت کے مطابق وزن دیتا ہے۔.

باقاعدہ شراکتیں

401(k)، IRA، یا بروکریج خودکار جمع۔ مختلف تاریخوں پر آپ کے پورٹ فولیو میں پیسہ آنے کے ساتھ، صرف XIRR آپ کو ایک ایماندار سالانہ کارکردگی کا اعداد و شمار دیتا ہے۔.

جزوی واپسی

منافع لینا، خریداری کے لیے فنڈنگ کرنا، یا ریٹائرمنٹ کی آمدنی نکالنا۔ ہر واپسی آپ کے سرمایہ کاری کے دارالحکومت کو تبدیل کرتی ہے — XIRR آپ کی واپسی پر حقیقی اثر کو ٹریک کرتا ہے۔.

ٹیکس-نقصان کی کٹائی

نقصان دہ فروخت کرنا اور اسی طرح کی پوزیشنز کو دوبارہ خریدنا پیچیدہ کیش فلو کے نمونوں کو پیدا کرتا ہے۔ XIRR آپ کی تجارت کے بعد کی کارکردگی کو ناپنے کے لیے فروخت اور خریداری کی ترتیب کو درست طریقے سے سنبھالتا ہے۔.

لَمْپ-سَم اضافے

سال کے وسط میں بونس، وراثت، یا اچانک ملنے والی رقم کی سرمایہ کاری کرنا۔ CAGR اسے ایسے سمجھتا ہے جیسے یہ شروع سے موجود تھا۔ XIRR درست طریقے سے اس تاریخ کا حساب لگاتا ہے جب پیسہ پورٹ فولیو میں داخل ہوا۔.

کئی اکاؤنٹس کا انضمام

بروکریج اکاؤنٹس کے درمیان منتقلی، رول اوور، اور اکاؤنٹ کے انضمام کیش فلو کے واقعات پیدا کرتے ہیں جنہیں صرف XIRR صحیح طور پر ایک واحد کارکردگی کے نمبر میں ہم آہنگ کر سکتا ہے۔.

اکثر پوچھے جانے والے سوالات

XIRR اور IRR میں کیا فرق ہے؟?

IRR (اندرونی واپسی کی شرح) یہ فرض کرتا ہے کہ تمام کیش فلو برابر وقت کے وقفوں پر ہوتے ہیں — عام طور پر ماہانہ یا سالانہ۔. XIRR یہ ہر کیش فلو کی درست تاریخ کا استعمال کرکے اس کو بڑھاتا ہے، برابر وقفے کے مفروضے کو مکمل طور پر ختم کرتا ہے۔ سرمایہ کاری کے پورٹ فولیوز کے لیے جہاں آپ 3 جنوری کو $500 جمع کرتے ہیں، 17 مارچ کو $1,200، اور 9 ستمبر کو $800 نکالتے ہیں، IRR انہیں باقاعدہ ادوار میں مجبور کرے گا اور ایک غلط نتیجہ پیدا کرے گا۔ XIRR انہیں ان کی حقیقی تاریخوں پر سنبھالتا ہے۔ عملی طور پر، کسی بھی حقیقی دنیا کے پورٹ فولیو میں غیر باقاعدہ لین دین کے لیے XIRR کا استعمال کرنا چاہیے نہ کہ IRR کا۔.

کیا XIRR منفی ہو سکتا ہے؟?

جی ہاں، بالکل۔ منفی XIRR کا مطلب ہے کہ آپ کا پورٹ فولیو ہر کیش فلو کے وقت کو مدنظر رکھنے کے بعد سالانہ بنیاد پر قیمت کھو چکا ہے۔ مثال کے طور پر، اگر آپ نے $10,000 کی سرمایہ کاری کی اور آپ کا پورٹ فولیو ایک سال بعد $8,500 کا ہے، تو آپ کا XIRR تقریباً -15% ہوگا۔ منفی XIRR بیئر مارکیٹ کے دوران عام ہے، اور یہ اس وقت بھی ہو سکتا ہے جب آپ کسی گرتی ہوئی مارکیٹ سے پہلے بڑی رقم شامل کرتے ہیں — بالکل وہی وقت کا اثر جو XIRR پکڑتا ہے اور سادہ میٹرکس چھوڑ دیتے ہیں۔.

ڈویڈنڈز XIRR پر کیسے اثر انداز ہوتے ہیں؟?

ڈویڈنڈز آپ کی سرمایہ کاری سے پیدا ہونے والے مثبت کیش فلو ہیں، لہذا وہ آپ کے XIRR کو بڑھاتے ہیں۔. ہر ڈویڈنڈ کو اس تاریخ پر کیش ان فلو کے طور پر شمار کیا جاتا ہے جب یہ ادا کیا گیا۔ اگر ڈویڈنڈز دوبارہ سرمایہ کاری کی جاتی ہیں، تو وہ دونوں ایک ان فلو (موصولہ ڈویڈنڈ) اور ایک آؤٹ فلو (دوبارہ سرمایہ کاری کی خریداری) کے طور پر ظاہر ہوتے ہیں، جو نیٹ آؤٹ ہوتا ہے لیکن کمپاؤنڈنگ اثر کو صحیح طور پر پکڑتا ہے۔ Foliolytic خود بخود آپ کے پورٹ فولیو میں ہر ٹکر کے لیے اس کی تاریخی ڈیٹا بیس سے ہر ڈویڈنڈ کی ادائیگی نکالتا ہے، لہذا آپ کو ڈویڈنڈ کے ڈیٹا کو دستی طور پر داخل کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔.

ایک اسٹاک پورٹ فولیو کے لیے اچھا XIRR کیا ہے؟?

سیاق و سباق بہت اہم ہے، لیکن یہاں کچھ خام بینچ مارکس ہیں: S&P 500 نے تاریخی طور پر تقریباً 10% سالانہ (نامیاتی) یا تقریباً 7% افراط زر کے بعد فراہم کیا ہے۔ ایک کثیر سالہ مدت میں 10% سے اوپر کا XIRR عام طور پر مضبوط ہوتا ہے۔ 5+ سالوں میں 15-20% XIRR برقرار رکھنا آپ کو اعلیٰ کارکردگی والے ریٹیل سرمایہ کاروں میں شامل کرے گا۔ تاہم، XIRR مارکیٹ کی حالتوں کے ساتھ نمایاں طور پر مختلف ہوتا ہے — بہت سے پورٹ فولیوز نے 2020-2021 کے دوران 20%+ XIRR دکھایا اور 2022 میں منفی XIRR۔ ہمیشہ XIRR کا اندازہ وقت کی مدت اور آپ کے لیے لیے گئے خطرے کے لحاظ سے کریں (اسی لیے Foliolytic بھی Sharpe ratio اور max drawdown کا حساب لگاتا ہے)۔.

Foliolytic کا XIRR حساب کتنا درست ہے؟?

Foliolytic استعمال کرتا ہے نیوٹن-رافسن تکراری طریقہ — ایک ہی عددی طریقہ جو Excel کے XIRR فنکشن اور پیشہ ورانہ مالی سافٹ ویئر کے پیچھے ہے۔ حل کرنے والا اس وقت تک تکرار کرتا ہے جب تک کہ نیٹ موجودہ قیمت 1e-10 کی رواداری کے اندر متفق نہ ہو جائے، جو کئی اعشاریہ مقامات تک درست نتائج پیدا کرتا ہے۔ مزید برآں، Foliolytic خود بخود اسٹاک کی تقسیم اور ڈویڈنڈ کے ڈیٹا کو اپنے تاریخی ڈیٹا بیس سے شامل کرتا ہے جو 1,400+ ٹکرز کا احاطہ کرتا ہے جن کی روزانہ قیمتیں 20+ سالوں کے لیے اسٹاک کے لیے اور کریپٹو کے لیے آغاز تک جاتی ہیں۔ آپ کا XIRR کا نتیجہ مکمل تصویر کی عکاسی کرتا ہے، بشمول کارپوریٹ کارروائیاں جو بہت سے دستی اسپریڈشیٹس چھوڑ دیتے ہیں۔.